Ubezpieczenie AC - na co zwracać uwagę?
Ubezpieczenie samochodu to nie jest taka prosta sprawa. Nie ma - podobnie jak w przypadku OC - jednego wariantu ubezpieczenia chroniącego od wszystkiego złego co może nas spotkać na drodze. Niestety bywa, że zawierając umowę ubezpieczenia AC tak naprawdę nie ubezpieczamy się od niczego - wyjątki i zastrzeżenia powodują, że umowa staje się bezużyteczna: a to za mała wartość szkody, a to złe okoliczności zdarzenia...
Konieczne jest dokładne przeanalizowanie OWU (ogólnych warunków ubezpieczenia) i najlepiej porównanie jej z warunkami innych ubezpieczalni. Na co zwracać szczególną uwagę, żeby nie wykupić ubezpieczenia "od niczego"? Gdzie szukać haczyków?
Autor: hocapito, 09/03/2009, 15:33 Temat wyróżniony przez redakcję
Szkody objęte polisą
Należy zwrócić uwagę na zapisy dotyczące szkód nie objętych polisą - w szczególności upewnij się, czy ubezpieczeniem jest objęta kradzież! A jeśli tak, to w jakich okolicznościach oraz z jakimi zastrzeżeniami. Być może trzeba będzie dopłacić także za ubezpieczenie szyb i wyposażenia dodatkowego.
0
Miejsce i sposób naprawy szkody
Warto dobrze wybrać sposób likwidacji szkody - może to być albo bezgotówkowa naprawa w autoryzowanym warsztacie danej marki (lub ubezpieczyciela), albo otrzymanie z ubezpieczalni gotówki na podstawie wyceny rzeczoznawcy. Wycena rzeczoznawcy może odbiegać od rzeczywistych kosztow naprawy - na korzyść lub niekorzyść. W przypadku samochodów nowych, warto rozważyć opcję naprawy w autoryzowanym serwisie, by nie tracić gwarancji.
3
Naprawa częściami oryginalnymi lub zamiennikami
Zapis dotyczący pochodzenia części zamiennych jest szczególnie istotny w przypadku rozliczeń gotówkowych - zamienniki są znacznie tańsze od oryginalnych części, co powoduje że gdy zgodzimy się na wycenę wg wartości zamienników, otrzymamy znacznie niższe odszkodowanie niż gdy deklarujemy chęć naprawy samochodu częściami oryginalnymi.
0
Wyłączenie odpowiedzialności ubezpieczyciela
Ubezpieczyciel zwykle zastrzega sobie sytuacje lub okoliczności, w których nie wypłaca odszkodowania - np. w przypadku, gdy kierowca był pod wpływem alkoholu, uczestniczył w wyścigach lub rajdach, zostawił samochód z kluczykami lub dokumentami w pojeździe, nie posiadał ważnego prawa jazdy lub w przypadku znacznego przekroczenia dozwolonej prędkości. Także brak ważnego badania technciznego pojazdu może stanowić podstawę do odmowy wypłaty odszkodowania.
0
Gwarantowana suma ubezpieczenia
Jest to gwarancja dawana przez ubezpieczyciela, że w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej wypłaci wartość samochodu z chwili zawierania umowy (lub wartość nowego samochodu - w przypadku ubezpieczania samochodu nowego).
1
Udział własny w naprawie szkody
Udział własny to procent sumy ubezpieczenia, który ubezpieczony zobowiązuje się pokryć z własnej kieszeni przy likwidacji szkody. Jeżeli udział własny wynosi 15%, to o tyle mniej pieniędzy zakład zwraca ubezpieczonemu. Warto przemyśleć, czy taka oszczędność na składce jest warta późniejszych ewentualnych wydatków w przypadku kradzieży pojazdu lub wypadku.
0
Utrzymanie sumy ubezpieczenia
Kolejną rzeczą o której należy pamiętać jest utrzymanie sumy ubezpieczenia. Działa to w ten sposób, że po otrzymaniu odszkodowania, kwota ubezpieczenia ulega zmniejszeniu o otrzymaną sumę (konsumpcji). W efekcie samochód jest już ubezpieczony na mniejszą kwotę. Utrzymanie kwoty ubezpieczenia to często dodatkowo płatny wariant zwiększający składkę, jednak w przeciwnym wypadku możesz stanąć przed koniecznością ponownego opłacenia składki po likwidacji szkody.
0
Procedury i terminy zgłaszania szkody
Koniecznie zapoznaj się z procedurą zgłaszania szkody, aby nie zarzucono Ci niedbalstwa na tym polu. Zwracaj uwagę na terminy - pamiętając, że ogólnie i tak najlepiej zgłaszać szkody jak najszybciej.
0
Terminowa płatność raty
Należy szczególnie pilnować terminów płatności rat za ubezpieczenie AC, ponieważ często zdarza się, że umowa wygasa z chwilą nie opłacenia składki w wyznaczonym terminie. Późniejsze wznowienie umowy może okazać się już nie takie proste.
1
Minimalna wysokość zwracanej kwoty
Może się okazać, że w umowie jest zawarta minimalna wartość szkody, poniżej której zakład ubezpieczeniowy nie zwraca kosztów naprawy. Czyli za drobną szkodę trzeba płacić, pomimo posiadania polisy AC, z własnej kieszeni!
0
Kraje objęte działaniem polisy
Może się zdarzyć, że polisa nie obejmuje szkód powstałych na terytorium niektórych krajów. Jeżeli zdarza Ci się odwiedzać kraje nie objęte polisą - to możesz mieć problem!
1
Amortyzacja części zamiennych
Amortyzacja na części zamienne to nic innego jak ich zużycie procentowe związane z wiekiem pojazdu i waha się w granicach od 15% do nawet 50%. Warto, więc wykupić opcję tzw. "zniesienia amortyzacji" dzięki temu nie będziemy musieli dopłacać z własnej kieszeni do części zamiennych, jakie ewentualnie będziemy wymieniać w trakcie naprawy pojazdu.
0
Wyłączenie Odpowiedzialności Ubezpieczyciela
Ubezpieczyciel oczywiście zastrzega sobie sytuacje, w których nie wypłaca odszkodowania. Tylko należy tu jeszcze wspomnieć jedno, czego nie napisał ktoś wyżej: bardzo często brany pod uwagę jest wiek kierowcy, a właściwie sprawcy zdarzenia, jeżeli jest poniżej 25-ciu lat, często ubezpieczyciele obarczają nas dodatkową dopłatą, lub nie wypłacają świadczenia, jeżeli takiej dopłaty do składki nie było.
1