Raty stałe (równe) i malejące
Raty stałe (lub inaczej równe) charakteryzują się tym, że przez cały okres spłaty kredytu płacisz raty takiej samej wysokości. Ponieważ na początku kapitał do spłaty jest bardzo duży, duże są także odsetki. Natomiast im więcej kapitału zostanie spłacone, tym mniejsze należą się bankowi odsetki.
Dlatego przy ratach stałych, na wysokość Twojej raty na początku składają się głównie odsetki, natomiast im więcej kapitału zostanie spłacone, tym mniej odsetek w racie, a więcej kapitału. Pod koniec spłacania kredytu spłacasz więc prawie sam kapitał, ponieważ odsetki są znikome, kiedy do spłaty zostaje kilkanaście tysięcy złotych.
Ponieważ kredyty hipoteczne są zależne od tzw. stawek rynkowych, wysokość raty może do pewnego stopnia ulegać zmianom, ale są to zmiany jednorazowe, a nie systematyczne (nie rosną co miesiąc ani nie maleją). Wysokość raty stałej może się także zmieniać z powodu wahań kursów walut - w przypadku zawirowań na rynku walutowym, raty mogą okazać się zupełnie niestałe ;) Jeśli bierzesz kredyt w złotówkach, nie występuje takie ryzyko.
Przy ratach malejących, każdego miesiąca spłacasz taką samą część kapitału, a ponieważ zmniejszasz w ten sposób swój dług i maleje kwota odsetek należnych bankowi, maleje cała wysokość raty. W efekcie na początku płacisz bardzo wysokie raty, ale z każdym miesiącem systematycznie ich wysokość się zmniejsza.
Autor: andrzej.z, 24/01/2012, 16:39
Punktów: 35. Oceń tę poradę! 
